Investere uten stress: nøklene til en stabil økonomisk tankegang

Å lære seg å investere uten stress krever nøkler som bygger tillit og bidrar til betydelig avkastning. Mange ønsker å investere sparepengene sine slik at de ikke taper seg i verdi i takt med inflasjonen, men frykten for å bli lurt eller mangel på kunnskap holder dem tilbake.

Som et resultat foretrekker de å overlate pengene sine til tredjeparter eller rett og slett ikke ta skrittet, for å unngå angsten og presset ved å binde ressursene sine. Det hender at økonomisk stress forårsaket av usikkerheten rundt en investering påvirker den psykiske helsen, ettersom det skaper spenninger som blant annet gir seg utslag i negative følelser, konstant overveldelse, angst, bekymring og grubletanker.

José Luis Díaz, en profesjonell investor og trader med 25 års erfaring, delte med oss hvordan man kan gjøre økonomiske bevegelser på en roligere og mer effektiv måte. Det finnes flere alternativer, og det er derfor Díaz, også grunnlegger av Opciones Call y Put-skolen, forklarer at det er viktig å velge strategier som hjelper oss å unngå dårlige beslutninger.

Feil som forårsaker angst hos investorer

«De vanligste feilene som forårsaker angst hos investorer er mangelen på kunnskap og fraværet av personlige strategier. Mange mennesker forstår ikke de mest grunnleggende økonomiske konseptene eller de tilhørende risikoene, noe som genererer usikkerhet og impulsive beslutninger», ifølge José Luis Díaz.

For å unngå dette er det viktig å kjenne til din egen investorprofil og de tilgjengelige alternativene. Slike aspekter er viktigere i tider med usikkerhet, som den nåværende, hvor noen scenarier peker mot en mulig økonomisk krise.

Med sin ekspertise som profesjonell investor har Diaz vært gjennom flere kriser, som finanskrisen i 2008, krisen i 2020 forårsaket av den økonomiske stillstanden som følge av covid-19 og prisøkningen i 2022. Ifølge ham ga hvert av disse øyeblikkene ham med «verdifulle lærdommer om hvordan man håndterer stress i tider med høy volatilitet og markedssvikt».

«Det er viktig å akseptere at markedsnedganger er en del av den naturlige investeringssyklusen og at man med kunnskap om finansielle alternativer kan dra nytte av enhver krisesituasjon.»

Nøkler til å investere uten frykt for å tape

For de som ønsker å begynne å investere, men er stresset og redd for å miste sparepengene sine, fremhever eksperten blant nøklene at «det er avgjørende å håndtere risiko intelligent» og spesifiserer følgende vesentlige punkter:

• Prioriter finansiell utdanning: Å forbedre forholdet ditt til penger og kjenne til grunnleggende konsepter som diversifisering, risiko og typer eiendeler, reduserer frykt og øker selvtillit.
• Definer målene dine: Vit tydelig hvorfor du investerer; enten det er å sikre pensjonisttilværelsen, kjøpe hus om noen år eller for et annet mål du har i tankene. Derfra kan du velge passende strategier.
• Kjenn investeringsprofilen din: «For en mer konservativ profil er det mer hensiktsmessig å investere i indeksfond»; i motsetning til de med en mer spekulativ profil, villige til å risikere mer for å øke mulighetene for større profitt.
• Start i det små: Det er fornuftig å investere i små beløp i begynnelsen for å få erfaring uten å risikere for mye. Som med månedlige innskuddsplaner, «som fungerer veldig bra for å diversifisere på ulike markedstider».

Enkle strategier for å minimere risiko

Med mer enn 25 års erfaring som trader, sier Díaz at i mange tilfeller har de som ønsker å investere ikke stoppet opp for å vite hva investeringsprofilen deres er, for å vite om risikotoleransen deres er høy eller lav. Dette er essensielt når man skal ta gode beslutninger som gir rom for langsiktig sparing og lønnsomhet.

For dem som er ute etter trygghet fremfor umiddelbar avkastning, som ønsker å forvalte pengene sine selv og som har lite tid til å sette seg inn i investeringer, anbefaler Diaz to strategier med finansielle opsjoner. Med disse kan du beskytte kapitalen din når markedet ikke er gunstig, og samtidig generere ekstra inntekter.

«Strategiene, kjent som Collar Trade og Covered Call, lar deg beskytte investeringene dine mot markedsnedgang ved å foreta to transaksjoner fra investeringsplattformen som hver person bruker, og generere ekstra inntekt på dine egne aksjer, likt å motta utbytte fra selskapene du har investert i. Dette er best egnet for investorer som søker en balanse mellom sikkerhet og lønnsomhet», sa han.

Han nevner som et eksempel på effektiviteten til disse enkle investeringstransaksjonene tilfellet med 2008-krisen, da S&P 500 (indeksen som samler de 500 største amerikanske selskapene) falt og tok 6 år å overgå nivåene i 2007.

«I denne situasjonen har investorer som har brukt disse strategiene, kunnet beskytte kapitalen og generere inntekter i påvente av oppgangen. Dette er verdifulle strategier for dem som søker stabilitet uten å bruke mye tid på aktiv forvaltning», sier han.

Er det nødvendig å ha markeds- eller trading-kunnskap for å investere på lang sikt?

Díaz forsikrer at «nei, da det finnes strategier som er tilgjengelige for alle nivåer. Enkle og svært effektive strategier, som de som er nevnt ovenfor, gjør det mulig for oss å etablere sikringer i tider med volatilitet for å unngå tap på det vi har investert og generere ekstra inntekter. De bidrar også til å begrense tap i nedgangsmarkeder og skape fortjeneste i oppgangsmarkeder. Det kreves ingen dyptgående teknisk kunnskap, bare en grunnleggende forståelse av opsjoner og markeder.»

Det er en utbredt oppfatning at man alltid må ta på seg mer risiko for å få høyere avkastning. Investeringsspesialisten påpeker at det ikke alltid er nødvendig å ta på seg en stor eksponering.

Selv om det er sant at høyere avkastning som regel er forbundet med høyere risiko, er dette ikke alltid tilfelle. Det finnes investeringsstrategier som optimaliserer avkastningen uten å utsette investorene for overdreven risiko. Det gjelder å finne den rette balansen mellom risiko og avkastning, tilpasset investorens profil, og å bruke verktøy og strategier som gjør det mulig å styre risikoen på en effektiv måte.

I tillegg til strategiene ovenfor anbefaler Diaz diversifisering av investeringene som en annen måte å øke den risikojusterte avkastningen på. «Ved å spre kapitalen på ulike aktiva, sektorer eller regioner reduserer du avhengigheten av ett enkelt marked eller aktivum, noe som reduserer den samlede risikoen.»

Hvorfor satse på langsiktig investering

For å skape ekstra trygghet og positive resultater advarer grunnleggeren av Opciones Call y Put også om viktigheten av timing. «Ved å investere langsiktig kan du dra nytte av sammensatt vekst og redusere kortsiktig volatilitet, noe som kan resultere i høyere avkastning uten at du trenger å påta deg ekstra risiko.»

«Å få mer avkastning betyr ikke alltid å ta mer risiko. Med hensiktsmessige strategier, diversifisering og effektiv forvaltning er det mulig å optimere lønnsomheten samtidig som risikoen holdes under kontroll. Det viktigste er at investeringsbeslutninger er på linje med investorens mål, risikoprofil og tidshorisont.»

Eksperten kommenterer for eksempel at hvis du velger å investere i et investeringsfond på jakt etter trygghet, «er det avgjørende å lese og forstå det som står med liten skrift. Mange fond replikerer ganske enkelt indekser som S&P 500 uten å gjøre noen reell aktiv forvaltning, men de krever høye gebyrer, noen ganger over 1,5 %. Derimot har alternativer som ETFer eller indeksfond mye lavere kostnader, vanligvis under 0,2 %. Høye gebyrer kan tære på langsiktig lønnsomhet, og påvirke effekten av rentes rente.«

Derfor konkluderer han, «før du investerer, er det viktig å gjennomgå aspekter som investeringspolitikken, gebyrer, lønnsomhetshistorikk og om forvalteren av det investeringsfondet virkelig tilfører verdi. Det første alternativet for enhver investor bør imidlertid være å forvalte pengene sine selv. Med tilgjengelige verktøy maksimerer du ikke bare lønnsomheten, men du slipper også å betale for mye for tjenester som ikke gir reell verdi.»

Å investere uten stress og ha en god økonomisk tankegang krever dedikasjon

Finansiell utdanning, planlegging og intelligent risikostyring gir nøklene til å investere uten stress og med tilstrekkelig trygghet. Det er en prosess som krever dedikasjon.

Med de riktige strategiene og ved å unngå unødvendige gebyrer kan du beskytte kapitalen din og oppnå avkastning uten å ta for stor risiko, og du kan gjøre det med ro i sjelen. Så husk tipsene ovenfor, og ta informerte beslutninger som gjør at du kan investere trygt og sikkert i fremtiden.